萬榮縣地處黃河之畔，沿黃灘地資源豐富，規模種糧優勢明顯。

然而，長期以來，沿黃灘地資源分散，傳統小農戶種植模式成本高、效益低，規模化發展面臨“資金缺、管護弱、鏈條短”三重困境。

作為服務“三農”的金融主力軍，萬榮農商銀行深刻洞察灘地糧食生產的發展需求，積極探索金融支持路徑，推動灘地糧食生產實現跨越式發展，持續穩固糧食“壓艙石”地位。

賦能“新手”+流轉……

糧食種植規模化

36歲的孫曉彬長年在內蒙古經營防水建材，2022年毅然返回家鄉，創辦了萬榮致遠種植專業合作社，開始種植小麥、玉米。

萬事開頭難。流轉土地、選擇良種、田間管理、收獲儲藏等一大堆難題，正等著種地“新手”孫曉彬來闖。其中最難的，是資金短缺。

好在有萬榮農商銀行“富灘貸”的支持，孫曉彬的合作社很快步入正軌。

“富灘貸”是萬榮農商銀行深入灘地區域調研后，從貸款主體、金額、利率等方面專門為灘地種植戶打造的金融產品——

對象廣泛：通過總承包戶推薦擔保、分類型批量授信的方式，將政策、利率、服務等利好舉措覆蓋到所有灘地種植養殖戶和新型農業經營主體。

額度較高：最高授信額度300萬元，貸款額度較其他個人信貸產品最高授信額度提升了30%，利率優惠20%以上。

手續簡便：信用貸款辦理便捷，能夠精準解決種植養殖戶在擴大土地流轉、水利設施建設、購置設備農資等方面的資金需求。

用款靈活：該產品具有隨用隨貸，使用計息、不用無息的特性，農戶可根據實際需求，靈活安排貸款的使用和償還，降低融資成本。

孫曉彬在萬榮農商銀行的支持下，引入優良小麥、玉米種苗，實行節水灌溉方式，實現了高產、優質、高效的種植管理。

“沒有萬榮農商銀行的支持，流轉不了這么多土地！”光華鄉大興村的種植大戶王林峰感慨道。

王林峰之前在村里種棉花、中藥材，后來從萬榮農商銀行貸了80萬元，集中連片承包了灘地荒地1000畝，種植玉米、小麥，實現了從傳統農戶到現代種植大戶的轉變。

種了幾年，王林峰看到效益不錯，又從萬榮農商銀行利用“富灘貸”貸了200萬元，再流轉土地1000多畝，規模持續擴大。

隨著灘地流轉增加，流轉費用也逐年上漲。目前一畝土地承包費在1000元左右，加上種子、化肥、澆地等投入，利潤越來越薄。

而王林峰下一步卻想將規模擴大到四五千畝，要靠規模取勝。

據統計，截至2024年末，該行通過“富灘貸”累計支持土地流轉面積達3.5萬畝，推動沿黃灘地形成了多個千畝以上的規模化糧食種植基地，有力提升了糧食種植規模化水平。

灘地變良田，規模是路徑，金融是活水。萬榮農商銀行精準錨定種植主體的核心需求，以信貸產品創新打破資金瓶頸。針對種植新手缺乏抵押物的困境，“富灘貸”產品跳出傳統抵押模式，以土地流轉合同、銀行流水等為授信依據，讓“無抵押也能貸”成為現實。針對流轉大戶，“富灘貸”提高授信額度，強化金融活水對規模化種植的“輸血”作用，讓更多經營主體敢闖、敢干、敢擴大。

在萬榮農商銀行的支持下，灘地沃野正經歷著從“散田碎地”到“連片成帶”的深刻變革。

支持機械+智能……

糧食管護科技化

機械化是現代農業的顯著標志，也是沿黃灘地糧食生產提質增效的關鍵。但購置農業機械設備所需資金量大，成為眾多種植戶和新型經營主體面臨的一大難題。

萬榮農商銀行積極響應，在充分調研農業生產周期和資金需求特點的基礎上，優化信貸審批流程，提高貸款額度，專門為購置農機設備開辟綠色通道。

老李的合作社專門從事農業托管服務，覆蓋小麥、玉米從種到收的全過程。當時，他想擴大服務規模時，遇到了資金難題。

萬榮農商銀行了解其需求后，迅速組織客戶經理進行實地考察與評估，僅用一周時間就為其發放了150萬元貸款，助力合作社順利購置所需農機設備。

如今，該合作社擴大機械規模后，不僅提升了糧食生產效率，還提高了糧食產量與質量，畝均收益較以往提高了20%以上。

據了解，在萬榮農商銀行的大力支持下，沿黃灘地的農業機械化率從2022年的60%提升至目前的80%，有效推動了糧食生產向高效機械化邁進。

在萬榮沿黃灘地，“機械+智能”的融合應用正加速落地。

“種1800畝土地、4種農作物，這難度不大！”孫曉彬從種植“新手”到“老手”的蛻變，源自萬榮農商銀行對“機械+智能”的賦能。

當前，孫曉彬種著1000畝小麥和玉米、500畝花生、300畝山藥。伴隨規模擴大、品種增多，田間管理日益復雜，不僅要機械化，更要智能化。孫曉彬從萬榮農商銀行的貸款也從10萬元、50萬、200萬元，增加到300萬元。

“農業科技化主要體現在提高種植效率和質量。”孫曉彬從農業科技化中受益良多——

播種施肥一體化，播種機帶上北斗導航，可以白天晚上24小時連續播種，一天播種1000畝，不僅效率高，而且可靈活調整、實時監控播種施肥量，確保不斷子、不斷肥；水肥灌溉一體化，可根據土壤墑情和作物生長需求自動調節灌溉水量，不僅節約了大量水資源，還使糧食產量提高了15%左右；田間管理高效化，1000畝土地，4小時完成無人機打藥、4天完成灌溉、2天完成收割……

隨著種植規模擴大，孫曉彬的合作社還開展秸稈收儲加工業務，將小麥、玉米秸稈加工利用，變成優質牧草，銷往內蒙古等地，增加種植效益。

秸稈變牧草，收入多元化，是促成孫曉彬從經商轉種地的重要原因。

面對承包費漲、農資漲、人工費用漲、利潤空間壓縮的不利形勢，孫曉彬認為，只有擴大規模才有出路。他計劃明年在萬榮農商銀行的支持下，建設6000平方米的庫房，購買600萬余元的機械，從種子、農資到種植、管理、收獲、銷售，全鏈條打通。

目前，沿黃灘地片區已有超過80%的種植面積應用了各類先進農業科技，科技對糧食生產的貢獻率不斷提升，糧食產業正加速向科技化轉型。

科技進村入戶，金融服務必須跟上。萬榮農商銀行構建“總行機關+鄉鎮網點+駐村客戶經理”三級服務網絡，精準對接農機購置、智能設備引進等需求，以金融杠桿撬動科技要素下沉，推動糧食管護從“粗放式”向“精細化”轉型。

助力創牌+“攀龍”……

糧食加工品牌化

“好糧”變“好價”，品牌是關鍵。

萬榮農商銀行立足灘地糧食資源優勢，從糧食加工、品牌培育、市場拓展等環節發力，推動糧食產業從“原糧出售”向“品牌增值”轉型。

“有了萬榮農商銀行支持，我們順利完成技術改造，生產效率提高了30%！”萬榮縣天力面粉廠負責人王慶說。

該廠是一家集糧食收購、銷售、面粉和饅頭加工于一體的企業。近年來，由于設備陳舊，生產效率低下，產品質量不穩定，企業決定進行技術改造，但資金缺口較大。

萬榮農商銀行了解情況后，為其發放了290萬元“新農貸”，幫助企業購置先進的面粉加工設備，對生產工藝進行了優化升級，企業的產品質量得到顯著提升，市場份額不斷擴大。

今年6月，天力面粉廠又從萬榮農商銀行用“新農貸”貸了280萬元，用于資金周轉、收購小麥。

在該行的支持下，天力面粉廠嚴把質量關、流程關、原料關，其“三琯”饅頭品牌逐漸響亮。

“我們要持續加大對糧食加工企業的信貸支持力度，推動糧食加工企業轉型升級，實現品牌化發展。”萬榮農商銀行行長張智勇說。

有了萬榮農商銀行的支持，王慶下一步打算繼續拓展銷售渠道，不斷擴大規模，以薄利多銷抵御市場風險。

截至今年8月末，萬榮農商銀行已累計為全縣18家糧食加工企業發放貸款4200萬元，支持企業進行技術改造、品牌打造和產業鏈延伸。

落實大食物觀、大農業觀，推動當地農業企業“攀龍附鳳”，積極與農業龍頭企業合作，也是萬榮農商銀行支持的重點方向。

把廢棄果渣變為清香飼料，是萬榮縣匯華萬家科技有限公司的“獨門秘籍”。該公司采用特定工藝，從鮮果渣出產到烘干成品僅需1個小時，其果渣飼料色澤金黃、營養豐富，且產品價格每噸比傳統飼料低10%左右。

匯華萬家組建時，萬榮農商銀行就給企業送去150萬元的“及時雨”，支持企業購買設備，幫助企業僅用4個月實現從0到1的突破，當年完成銷售額150多萬元。

目前，匯華萬家的飼料產品主要銷往國內大型飼料廠，供不應求。2025年銷售額有望突破4000萬元，真正實現了從“廢果渣”變成“金疙瘩”。

下一步，匯華萬家計劃與農牧科研院所合作，將廢果渣中的果糖、果酸、膳食纖維等提取出來，加工成飼料添加劑，使附加值更高。

針對企業融資需求，萬榮農商銀行也繼續加大支持力度，計劃將信貸額度提高到200萬元以上。

縱觀萬榮農商銀行的實踐，其推進灘地糧食種植規模化、科技化、品牌化的意義，早已超越“金融支持農業”的單一范疇——

它讓種植戶從“靠天吃飯”走向“靠科技、靠規模吃飯”，收入更穩定、更可觀；推動灘地片區形成“土地連片、管理專業、效益提升”的農業發展新格局；提供了“糧食安全”的基層支撐，為破解“誰來種地、怎樣種好地”的時代命題提供了新方案。

云里心