龍 欣

夏縣農商銀行裴介區域授信中心工作人員在海亮百貨超市了解客戶用貸情況。 王 峰 攝

“一次都沒去網點，貸款就到賬了，這比以前要方便多了。”

“咱就沒貸過款，抱著試一試的心態申請了一下，沒想到不一會兒就辦好了。”

……

說話的分別是夏縣裴介鎮毛家埝村村民張潔和裴介鎮墻下村村民張建偉。

前不久，他們從夏縣農商銀行獲得了金融“活水”。這“活水”量大質優，讓他們感觸頗深。

他們之所以會有這樣的感受，源于夏縣農商銀行自今年8月以來精心打造的“信貸工廠”。讓專業的人干專業的事，建立標準化的信貸業務流程……該行不斷優化工作機制、激發員工潛力，進一步提升客戶貸款的幸福感。

那么，夏縣農商銀行具體是怎么做的呢？

11月24日上午10時許，夏縣農商銀行裴介授信中心客戶經理張國強收到了一條來自“山西農信”的信息：“尊敬的張國強先生，您所在的機構在‘晉享貸’平臺有1條未處理的客戶進件，請登錄平臺及時處理。”

看到信息后，張國強立刻登錄“晉享貸”平臺，獲取了客戶張潔的信貸需求及聯系方式。他第一時間撥通了張潔的電話，并約好了上門服務的時間。

當天下午兩點多，張國強驅車來到毛家埝村，展開貸前調查。

張潔和丈夫在村邊辦了一個養雞場，目前存欄1.3萬余只蛋雞，經營正常。

養雞多年，張潔與夏縣農商銀行打交道也多。“這不臨近年關了，雞蛋需求量大，咱進購飼料需要資金周轉一下，就想到了夏縣農商銀行。”她說，“沒想到的是，剛在手機上操作了一下，夏縣農商銀行的電話就打來了。”

實地查看雞場、了解資金需求、登記相關資料……不到一個小時，張潔就收到了10萬元貸款。因為從事的是養殖行業，該行在利率方面還給予一定優惠。

上門服務、線上辦理……張國強的一系列操作，完全超出了張潔的想象。

“這就便捷多了，都不用咱跑，錢就上門了。”她說，“關鍵時刻還得看農商銀行。”

其實，這一切的變化都在情理之中。

今年8月，圍繞信貸轉型工作要求，夏縣農商銀行外出學習考察，引入并加快實施“信貸工廠”這一工作機制。

支農支小是該行的主責主業。于是，該行成立了鄉村振興部，下設5個區域授信中心，分別是：城中區域授信中心、裴介區域授信中心、水頭區域授信中心、南大里區域授信中心和泗交區域授信中心。

該行鄉村振興部負責人馬鵬介紹，這5個授信中心整合了全縣13家支行的支農信貸業務，這些授信中心客戶經理的主要任務就是發放、管理貸款。裴介區域授信中心是先行先試，承擔了裴介支行、廟前支行、大呂支行3個支行的支農信貸業務。

“工作聚焦了，就有利于在深度上做文章。”馬鵬說，“授信中心的人就主營貸款業務，旨在為客戶提供全方位、專業化、標準化的信貸服務。”

業務鎖定到客戶經理，接下來就看客戶經理怎么“鎖客”了。其中很重要的一條渠道就是召開整村授信現場會。

張建偉能獲得30萬元貸款，得益于9月裴介區域授信中心在墻下村召開的整村授信現場會。

海亮百貨超市位于墻下村的村中心位置，客源穩定，營收良好，已經開了20多年。

此前，該超市一直是張建偉的父母在招呼。由于父母年邁，從去年開始，張建偉慢慢挑起了這個重擔。

“咱這超市每月流水都在20萬元以上，一直沒和銀行有過來往。”張建偉回憶說，“那會快到國慶節了，要囤貨，正好需要資金周轉一下，夏縣農商銀行就送錢上門了。”

他原本還有顧慮，擔心沒有貸過款，會不會不好辦呢？張國強打消了他的顧慮。就在整村授信現場會上，張國強通過“晉享貸”平臺，為張建偉“秒辦”了30萬元貸款。

除借力整村授信現場會，該行還要求工作人員每周抽出一天下班后的兩小時，進村入戶進行服務營銷。

“授信中心客戶經理的固定服銷時間是每周三。”馬鵬說，“多入戶、勤宣傳，才能和老百姓打成一片，才能當好老百姓的貼心人。”

張潔能在“晉享貸”平臺上成功申請貸款，就是因為張國強的多次入戶宣傳推介。

馬鵬告訴筆者，“信貸工廠”模式通過標準化的產品和流程設計，可以達到生產批量化。傳統信貸審批模式下，每一個進件可能都需要業務人員從頭跟到尾；而在批量化處理的模式下，每個模塊都有專門的人員負責，業務端對端推進，各個業務環節的作業流程相對獨立，互不影響，可同時處理多個業務申請。

截至目前，裴介授信中心已為145戶客戶授信，授信金額達1850萬元。

此外，為了更好地“獲客”，該行精心推出了“夏都快貸”平臺。客戶只要掃碼登錄該平臺，按要求填寫相關信息，工作人員就會及時與客戶取得聯系，主動上門，應貸盡貸。

樹活風雨土，人活精氣神。

在夏縣農商銀行，“背包精神”代代傳承，歷久彌新。現如今，載體出新，該行為所有人員都配上特制背包，并裝有辦貸工具、宣傳資料等。該行要求工作人員朝著“一專多能”方向發展，能不斷為客戶提供“金融+”服務。

在該行黨委書記、董事長胡興國看來，“背包精神”的背后，蘊藏著70多年綿延不絕的“三農”情懷，折射出銀行與客戶血濃于水的“命運共同體”意識，也凝聚著“強農興行”的探索與奮斗，一定要把“背包精神”不斷發揚光大。

當然，做好5個授信中心的工作部署，只是該行“信貸工廠”運行的一個方面。胡興國說，“信貸工廠”的主要架構除了鄉村振興部，還有小微專營團隊、公司部、收貸中心等。每個團隊都有自己的主營業務，專人專職、責任到人，同時，強化內部聯動協作，進一步促進信貸轉型，有效提高全行辦貸效率，持續加大小額貸款投放面，不斷鞏固業務發展根基，實現“對接更方便、服務更專業、效率更快捷、客戶更滿意”的改革目標。