水管破裂店鋪被淹，道路施工無法營業……這些曾讓個體工商戶束手無策的經營風險，如今在河津有了“兜底方案”。

2023年9月全省推行“惠商保”以來，河津市委、市政府高度重視，市場監管部門督促落實，保險機構著力推進，工作效果顯著。

目前，在省、市、縣三級財政資金的支持下，河津市35267戶符合條件的個體工商戶實現應保盡保。據統計，河津市“惠商保”已累計賠付400余戶，總金額達870余萬元。

店鋪遭遇水淹，賠

“趕緊過來，你店里被水淹了！”

7月28日清晨，河津市個體工商戶劉敏被一陣急促的手機鈴聲驚醒。電話那頭傳來朋友焦急的喊聲。她在中興東路經營內衣店已有9年，從沒想過意外會以這種方式降臨。

僅僅幾分鐘，劉敏就沖到了店門口。眼前的景象讓她心頭一沉：水已經從店內漫至人行道，卷閘門一開，積水嘩嘩涌出，積水順著一樓吊頂四周成股流下，地面積水深及小腿。

“全是品牌內衣，一件都好幾百，這下全泡湯了。”采訪時，她回憶起那一幕，依然眉頭緊鎖。

事發前一晚11點劉敏才離店回家，沒想到深夜二樓的衛生間水管會突然爆裂，一夜之間，店鋪淪為“水簾洞”。她艱難爬上二樓關閉水源，狼藉之中，忽然想起不久前有人上門宣傳過一款保險，專門保障個體戶的經營意外情況。抱著一絲希望，她撥通了河津市市場監督管理局的電話。

沒多久，市場監管局工作人員趕到現場。確認“惠商保”可賠償此次損失后，劉敏終于稍稍松了一口氣：“聽到‘管呢’，我心里才踏實點，總算能定下心來收拾殘局。”

泡水的品牌內衣只能以每件10元低價處理，店內的貨架、裝飾、吊頂等嚴重受損，全部算下來，此次意外總損失四五十萬元。

重新進貨，買貨架，裝修……劉敏迅速啟動“災后重建”。8月12日，店鋪裝修完畢；3天后，9萬元保險賠付款就打到了她的賬上。

“我們個體戶本小利薄，一年也掙不了多少。如果沒有保險兜底，我這店恐怕真開不下去了。”劉敏感慨道。盡管她坦言“至今偶爾還會夢見那水聲，后怕不已”，但政府的及時援助給了她繼續經營的信心和底氣，“有了這么大的支持，我沒有理由不把店好好開下去”。

河津市市場監督管理局市場主體發展服務股股長潘樂表示：“個體工商戶抗風險能力普遍較弱，關鍵時刻的政策幫扶能有效幫助他們渡過難關，避免因意外退出市場。”

道路封閉施工，賠

去年8月30日，河津市住房和城鄉建設管理局發布通告，因雨污分流及道路改造自9月2日起對敬賢街沿線道路實施封閉施工。一紙“封路令”，讓沿街商戶猝不及防。

距離十字路口不遠處的“江小院”農家樂，是師一達一家老小的生計所在。這座由二層住宅小院改造而成的飯店，主打家常菜，師一達夫妻及其父母既是老板又是店員。路封之后，道路兩側僅留出不足一米的通道，別說汽車，連電動自行車都難以進出。

“出行不方便，生意基本就停了。”師一達語氣中透著無奈。連續幾個月，小院的煙囪再未冒過煙。

同樣受影響的還有“江小院”旁邊經營油糕攤的房珍。她和兒媳婦租了兩間門面，靠一口油鍋維持生計。封路期間，她炸好油糕放進保溫盒中，再搬張桌子，到街口售賣。雖然她們強行繼續營業，卻舉步維艱，生意一落千丈。

“一年一萬多的房租照交，生意不好心里慌啊。”房珍的話道出了眾多商戶的心聲。

轉機來自于他們此前并沒有特別留意的政策——“惠商保”。潘樂回憶：“我們之前專門進行過入戶宣傳，很多商戶都有印象。因封路停業后，有的商戶沒事，隔段時間就來局里打聽進展，盼著早日解封、獲得補付。”

理解商戶的實際困難，建設部門加緊施工，最終將原定5個月的工期壓縮至4個月，提前一個月恢復通車。道路開通后，市場監管局第一時間督促保險機構啟動理賠，迅速為13家符合條件的個體工商戶兌付賠款，總計24.6萬元。

道路改造之后，房珍的油糕攤生意更好了。

采訪時，房珍正在門口炸油糕，攤位前幾名顧客在等候。“路封了做不成生意，政府還能賠錢給我們。沒想到，很滿意，很感激！”房珍笑容滿面。

如今，敬賢街已煥然一新：路面更寬、環境更好、停車更方便，人氣也更高了。一場封路帶來的影響，在“惠商保”政策的托底下平穩化解。

政府埋單 商戶受益

“惠商保”項目是我省在全國首創實施的扶持模式，通過省、市、縣三級財政按比例出資，為全省登記在冊且正常經營的個體工商戶提供保險保障，涵蓋持續經營、經營財產損失、從業人員人身傷亡、第三者人身傷亡或財產損失四個險種，旨在破解個體工商戶“業態簡單、經營規模小、抗風險能力弱”的生存困境。

推行“惠商保”，個體工商戶無需辦理任何投保手續，自動參保，免費參保，“免申即享”。2024年11月，“惠商保”項目被國務院督察組列入山西三項典型經驗做法之一，獲國務院辦公廳通報表揚。

“政府財政出錢幫個體工商戶買保險，商戶不用掏一分錢就多了一份保障，這種‘天上掉餡餅’的好事，還有人不愿意？”盡管政策聽起來很誘人，但真正推動落地，卻遠沒有想象中那樣輕松。

入戶宣傳時，不少商戶一聽是保險，就本能地排斥，往往敷衍一句“材料放下我有空再看”，其實轉身就扔了。為打破信任壁壘，河津市市場監管局聯合保險機構組成宣傳小隊，深入餐飲、零售、農貿市場等個體戶密集區域，入戶走訪、耐心講解。

“人教人，很費勁；事教人，一次就夠。”潘樂說，“只要一條街有一戶獲得過賠付，整條街的商戶態度立馬就不一樣了。”隨著賠付案例的增多，商戶對“惠商保”的接受度和信任感明顯提升，現在進入第三個保險年度，宣傳工作的阻力小多了。

在落實“惠商保”政策中，河津市市場監管局不僅在所屬各所設立專門咨詢窗口，還推動“惠商保”App注冊使用，進一步提升服務便捷度。與此同時，他們還積極協調財政、住建、交通等部門，打通理賠綠色通道，確保賠付響應及時、到位。

“政府出錢抗風險，我們經營起來心里更踏實了。”一名獲得理賠的餐飲店主表示，“這是實打實的支持。”

如今在河津，越來越多的個體工商戶感受到“惠商保”帶來的安全感。這一政策不僅緩解了他們的經營壓力，更傳遞出政府助力小微市場主體生存發展的明確信號。風險兜得住，商戶才能更安心地闖市場。

記者 陳永年