龍 欣

夏縣西瓜熟了。

5月中下旬，鮮綠欲滴的西瓜鋪天蓋地?cái)D滿了各個(gè)西瓜收購點(diǎn)。

夏縣西瓜火了。

5月18日，“夏樂西瓜 好運(yùn)晉京”2024山西夏縣名特優(yōu)產(chǎn)品推介會(huì)在北京、太原、夏縣三地同步舉辦，喜迎八方客。

西瓜農(nóng)戶樂了。

夏縣尉郭鄉(xiāng)西瓜種植戶王軍峰最近心情舒暢，不僅因?yàn)槲鞴腺u得好，而且后顧之憂也被夏縣農(nóng)商銀行的“信貸工廠”解決了。

全流程全鏈條重建重塑

“客戶的空閑就是我們的工作時(shí)間”

“種西瓜辛苦。你往大街上一看，就知道誰是種瓜的。”王軍峰笑著說，“西瓜棚里溫度高，紫外線強(qiáng)，皮膚曬得黑。”

王軍峰是夏縣祁家河鄉(xiāng)人，20多年來和媳婦一直在外包地種瓜。西瓜地種一年就要換地，輪作間隔年限為3年到4年。王軍峰夫婦也是年年搬家，逐“地”而居。

今年他們?cè)谖竟l(xiāng)陰莊村承包了30畝地，一畝地承包費(fèi)是1800元，比去年漲了300元。好在今年西瓜銷路不愁，價(jià)格穩(wěn)定，維持在每公斤5.4元上下。算下來，每畝地能純收入5000元。

種西瓜投入大。除了肥料、薄膜、人工等費(fèi)用外，還要在下瓜前籌好明年的包地準(zhǔn)備金。王軍峰每年都需要準(zhǔn)備20多萬元的土地承包費(fèi)，流動(dòng)資金壓力很大。

為更好滿足瓜農(nóng)資金需求，支持當(dāng)?shù)刂鲗?dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，夏縣農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)變理念、整合資源，開啟了“信貸工廠”運(yùn)營(yíng)模式，全流程全鏈條重建重塑，將“做小做散”落到實(shí)處，高效服務(wù)解決瓜農(nóng)資金難題。

夏縣農(nóng)商銀行工作人員開展客戶貸后回訪，了解資金使用情況。王 剛 攝

夏縣農(nóng)商銀行將信貸資源分為農(nóng)戶、小微、公司、零售客戶“四個(gè)板塊”，相應(yīng)成立鄉(xiāng)村振興部、小微貸款經(jīng)營(yíng)中心、公司業(yè)務(wù)部和唯一的綜合網(wǎng)點(diǎn)豐昌支行，各部門負(fù)責(zé)各自領(lǐng)域的信貸工作，均由總行“垂直領(lǐng)導(dǎo)”。

客戶提出貸款申請(qǐng)后，該行精準(zhǔn)匹配到各部門，四大類貸款均實(shí)行限時(shí)辦結(jié)制，確保“筆筆有回應(yīng)，事事有結(jié)果”。

同時(shí)，成立小微授信中心，并將其作為該行各機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控部門，對(duì)各辦貸機(jī)構(gòu)超30萬元的貸款進(jìn)行盡調(diào)及審批；成立下轄3個(gè)區(qū)域收貸中心的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部，管理全轄不良貸款。

這樣就構(gòu)建了“客戶貸款申請(qǐng)—對(duì)應(yīng)部門辦理—風(fēng)險(xiǎn)審核把控—專責(zé)清收不良”的“信貸工廠”流水作業(yè)機(jī)制，進(jìn)一步提升了辦貸效率、嚴(yán)控了信貸風(fēng)險(xiǎn)。

“信貸工廠”運(yùn)營(yíng)后，夏縣農(nóng)商銀行繪制營(yíng)銷圖，摸清底數(shù)，鎖定新客群；精準(zhǔn)對(duì)接發(fā)力，推出“西瓜貸”“果蔬貸”“農(nóng)擔(dān)貸”等產(chǎn)品，拓寬授信面；優(yōu)化利率定價(jià)，進(jìn)一步提升用信率。

今年4月，夏縣農(nóng)商銀行推出“西瓜貸”后，該行客戶經(jīng)理劉艷龍主動(dòng)打電話聯(lián)系王軍峰，隨后上門辦貸，當(dāng)天授信20萬元。

“包地準(zhǔn)備金一步到位！想都不敢想。”王軍峰十分感慨，“之前辦貸要到銀行網(wǎng)點(diǎn)，不僅要提供各種手續(xù)，還要排隊(duì)等候，十分耽誤時(shí)間。更多的時(shí)候是‘銀行上班、農(nóng)戶下地，農(nóng)戶回家、銀行下班’，農(nóng)戶很難抽出專門時(shí)間辦貸。”

“客戶的空閑時(shí)間就是我們的工作時(shí)間！”夏縣農(nóng)商銀行優(yōu)化工作理念，通過打造“信貸工廠”，讓專人營(yíng)銷、上門對(duì)接、手機(jī)辦貸、現(xiàn)場(chǎng)辦結(jié)成為常態(tài)。王軍峰辦理“西瓜貸”時(shí)，僅提供了夫妻雙方身份證、結(jié)婚證，簽了字，在手機(jī)上半小時(shí)就辦好了，利率比之前優(yōu)惠了一半。

“既簡(jiǎn)便又實(shí)惠！”王軍峰對(duì)“信貸工廠”豎起了大拇指。

讓專業(yè)的人做專業(yè)的事

德蘭度假村經(jīng)理張曉麗熱淚盈眶

“爸爸，看駱駝！”循著興奮的喊聲看去，只見一家三口正在夏縣德蘭度假村游玩。

成長(zhǎng)起來的德蘭度假村，集動(dòng)物園、燒烤城、兒童游樂場(chǎng)、滑雪樂園等于一身，已成為周邊縣市群眾休閑游玩的好去處。

然而幾年前，德蘭度假村還“生死未卜”。德蘭度假村是當(dāng)?shù)匾患译娎|生產(chǎn)企業(yè)為回饋家鄉(xiāng)父老而發(fā)展的生態(tài)旅游業(yè)態(tài)。沒承想剛建成沒多久就遇到了新冠肺炎疫情。沒有游客，還要“人吃馬喂”，處境十分艱難。

夏縣農(nóng)商銀行雪中送炭，及時(shí)發(fā)放了200萬元貸款，幫助其渡過難關(guān)。疫情轉(zhuǎn)段后，德蘭度假村生意逐漸回暖、恢復(fù)正常。

今年，夏縣農(nóng)商銀行推出的“信貸工廠”，實(shí)現(xiàn)了營(yíng)銷專業(yè)化，又幫了德蘭度假村一個(gè)大忙。

營(yíng)銷專業(yè)化，就是讓專業(yè)的人干專業(yè)的事。除豐昌支行外，該行18家網(wǎng)點(diǎn)功能全部變?yōu)閱我恍停饕?fù)責(zé)攬儲(chǔ)及中間業(yè)務(wù)；農(nóng)戶、小微、公司、零售客戶四大貸款部門專職負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)，3個(gè)收貸中心專職負(fù)責(zé)清收工作，有效解決了“既要搞柜面服務(wù)，又要走出去營(yíng)銷，人員不夠”的矛盾問題。

“信貸工廠”模式改革前，信貸員什么業(yè)務(wù)都做，“眉毛胡子一把抓”，什么都干，什么都干不好。改革后，嚴(yán)格執(zhí)行信貸員的準(zhǔn)入機(jī)制、退出機(jī)制，不斷提升信貸隊(duì)伍的專業(yè)性。

至此，客戶經(jīng)理張紅艷頓感一身輕松，可以全身心撲在信貸業(yè)務(wù)上了。很快，她發(fā)現(xiàn)了德蘭度假村提升改造的資金需求，并促成夏縣農(nóng)商銀行第一時(shí)間提供了200萬元的信貸支持。在夏縣農(nóng)商銀行的支持下，德蘭度假村擴(kuò)建了涼亭、茅草屋、燒烤小院等設(shè)施，從動(dòng)物園拓展成休閑度假村。

改造前，游客少，停留時(shí)間也短，一兩個(gè)小時(shí)看完動(dòng)物就走了。改造后，有看的、有玩的、有吃的，游客能停留一整天。

“五一”假期期間，德蘭度假村旅游十分火爆，每天兩三千人。公路兩邊的車停了四五公里長(zhǎng)，交警專門前來指揮疏導(dǎo)交通。

“游客數(shù)量是之前的兩倍以上，終于扭虧為盈了。”回憶曾經(jīng)的艱難時(shí)刻，德蘭度假村經(jīng)理張曉麗熱淚盈眶。

德蘭度假村的業(yè)態(tài)穩(wěn)定了，員工穩(wěn)定了，收入也穩(wěn)定了。走上正軌后，企業(yè)想給員工辦一些福利，提升隊(duì)伍凝聚力。

由于精耕深耕信貸市場(chǎng)，夏縣農(nóng)商銀行信貸員張紅艷第一時(shí)間了解到企業(yè)這一意愿，迅速上門對(duì)接，反復(fù)溝通，最終商定給員工做批量“消費(fèi)貸”。

在“信貸工廠”的支持下，“消費(fèi)貸”很快就辦下來了。20多個(gè)員工，總計(jì)授信300多萬元，年息6厘。“這樣員工家里有個(gè)紅白事、孩子上學(xué)、蓋房買車等大事，不用張口借錢欠人情，直接用‘消費(fèi)貸’就行。”張曉麗說。

目前，德蘭度假村在夏縣農(nóng)商銀行的支持下，大力開發(fā)果老溝，打造自然景觀，不斷豐富夏縣作為“鹽臨夏一體化運(yùn)城后花園”的功能業(yè)態(tài)。

據(jù)了解，“信貸工廠”實(shí)施以來，夏縣農(nóng)商銀行通過垂直化管理、專業(yè)化營(yíng)銷，信貸資源持續(xù)擴(kuò)面增量。截至4月底，農(nóng)戶授信20911戶326565萬元，較年初凈增3047戶42836萬元，增長(zhǎng)率達(dá)8%；用信18730戶265872萬元，較年初凈增2825戶30101萬元，增長(zhǎng)率達(dá)15.2%。