記者 陳永年

1月6日，在夏縣尉郭鄉(xiāng)的世邦農(nóng)業(yè)供港蔬菜基地，工人們利用露天育種、高壟覆膜、自動化噴灌等先進(jìn)技術(shù)，加緊菜心的播種生產(chǎn)作業(yè)，全力確保來年早春蔬菜供應(yīng)。

“去年，我們經(jīng)歷了創(chuàng)業(yè)以來最艱難的一年，但在金融機(jī)構(gòu)的支持下，依然實(shí)現(xiàn)了公司的高速擴(kuò)張，公司的規(guī)范化管理也進(jìn)入了新階段。”世邦農(nóng)業(yè)銷售總監(jiān)趙興說。

如今，供港蔬菜基地的辦公、生產(chǎn)綜合區(qū)主體已經(jīng)落成，部分房間基礎(chǔ)裝修已經(jīng)完工，生產(chǎn)車間已達(dá)到設(shè)備進(jìn)入條件，院子也已硬化完畢……

節(jié)氣表上還是一片蕭瑟，但廣闊大地上，已經(jīng)開始迎來暖陽。

金融服務(wù)，正在點(diǎn)燃實(shí)體經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展的“助推器”。

供港蔬菜基地的辦公、生產(chǎn)綜合區(qū)主體已經(jīng)落成，部分房間基礎(chǔ)裝修已經(jīng)完工，院子也已硬化完畢。  記者   陳永年 攝

關(guān)鍵時(shí)刻

銀行上門“續(xù)命”

2022年最為復(fù)雜的疫情防控，除了極端時(shí)間，大部分情況，這兒的工地上都人影不斷，施工聲不絕于耳。

在這里，盡管疫情不時(shí)侵?jǐn)_，但發(fā)展永遠(yuǎn)是主基調(diào)。

2019年，幾個(gè)80后年輕人創(chuàng)立了世邦農(nóng)業(yè)公司，在夏縣建立了全省第一個(gè)供港蔬菜基地，種植品種以廣東菜心為主，另有中華芥藍(lán)、奶白、青菜苔等十余個(gè)品種。因?yàn)槭卟酥饕杂唵涡问焦?yīng)廣東、香港及東南亞地區(qū)，被形象地稱為“南菜北種”。

趙興感覺，2022年疫情對公司的影響，遠(yuǎn)比前兩年更大、更復(fù)雜。北方種植、南方銷售，決定了交通通暢是企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的命脈所在。而在2022年，因?yàn)橐咔橛绊憣?dǎo)致交通不暢，蔬菜無法正常外運(yùn)，致使運(yùn)輸成本劇增，強(qiáng)轉(zhuǎn)內(nèi)銷收益亦慘淡不可視。為了勉強(qiáng)回血，公司在夏縣和臨猗的生產(chǎn)基地，還不得不在蔬菜種植的黃金時(shí)段，種了一茬玉米。

“南菜北種”是個(gè)高投入高收益的“雙高”項(xiàng)目，根據(jù)我市的氣候條件，從3月到12月，累計(jì)可種收8茬菜，平均每畝地全年可收獲7500公斤至9000公斤，經(jīng)濟(jì)收入達(dá)到2萬元至3萬元。僅割菜工每月的平均工資都超過一萬元。

壓茬種收，基本上每個(gè)月都有種有收，公司憑著循環(huán)式生產(chǎn)，降低市場價(jià)格波動的風(fēng)險(xiǎn)，但也對現(xiàn)金流水平提出了更高的要求。

公司尚屬初創(chuàng)，2019年公司成立僅試種了300畝。2020年面積增至3000畝。2021年擴(kuò)展到7800畝。2022年又?jǐn)U展到了上萬畝。

3年以來，公司的高速擴(kuò)張與疫情影響高度重合，更加劇了資金壓力。

創(chuàng)業(yè)本就是一個(gè)九死一生的高風(fēng)險(xiǎn)行為，資金鏈斷裂，正是創(chuàng)業(yè)失敗的重要原因。自救者人救，無論是客觀條件還是主觀表態(tài)，向外求援往往都排在創(chuàng)業(yè)主體窮盡個(gè)人所有可能性之后。

公司年輕的創(chuàng)業(yè)者們，一個(gè)把自己剛購置不久的汽車賣掉，一個(gè)把自己還住的房子掛到了二手交易平臺。

作為以市場經(jīng)營為主要目的的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，資金缺乏是常態(tài)，但這并不意味著資金時(shí)刻缺乏，更多、更客觀的往往是關(guān)鍵環(huán)節(jié)、特定時(shí)段的資金缺乏。

“南菜北種”項(xiàng)目，是全市農(nóng)業(yè)種植的新亮點(diǎn)，運(yùn)城蔬菜的新支撐，還位列夏縣“十大牽引性標(biāo)志工程”，行情好時(shí)一車菜的收益可達(dá)30萬元，3年種植面積就擴(kuò)大了30多倍——

正是因?yàn)檫@個(gè)項(xiàng)目成長性很好，發(fā)展?jié)摿^大，所以當(dāng)因?yàn)橘Y金困難企業(yè)面臨生死存亡的時(shí)候，人們才會倍感可惜。

“關(guān)鍵時(shí)候，夏縣農(nóng)商銀行出手幫了我們。”趙興說。

在夏縣尉郭鄉(xiāng)的世邦農(nóng)業(yè)供港蔬菜基地，工人們加緊播種菜心。記者    陳永年 攝

金融服務(wù)

推動高速擴(kuò)張

在世邦農(nóng)業(yè)剛進(jìn)駐夏縣的時(shí)候，他們就第一時(shí)間進(jìn)入了分片包干的夏縣農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理的視線。

趙興他們之前都是普通的上班族，并無機(jī)構(gòu)投資般的雄厚資金實(shí)力，從事的又是跨行業(yè)的“南菜北種”行業(yè)，很快，他們的資金鏈就繃緊了。

經(jīng)過充分溝通，夏縣農(nóng)商銀行比較認(rèn)同這個(gè)項(xiàng)目的前景，但根據(jù)當(dāng)時(shí)企業(yè)剛剛起步的發(fā)展現(xiàn)狀和投資需求，又結(jié)合自身風(fēng)控要求，給企業(yè)提供了90萬元的信貸資金支持。

原因無他，當(dāng)時(shí)申請銀行貸款時(shí)，由于企業(yè)處于起步階段，企業(yè)的財(cái)務(wù)制度不規(guī)范，使得銀行不能準(zhǔn)確判斷企業(yè)的資金需求。而趙興他們的公司初創(chuàng)，絕大多數(shù)資金都投入到生產(chǎn)環(huán)節(jié)，缺乏可以抵押的房屋、設(shè)備等基礎(chǔ)設(shè)施。公司最大的資產(chǎn)是數(shù)百畝地的經(jīng)營權(quán)，但根據(jù)銀行的相關(guān)規(guī)定，經(jīng)營權(quán)無法作為抵押標(biāo)的。

“這90萬元還是銀行非?？春眠@個(gè)項(xiàng)目，窮盡政策可能性給的?！毕目h農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)黃毅說。

銀行貸款，一如風(fēng)投出資，要看項(xiàng)目，更要看人?！拔业剿麄兓刈鲞^三四次實(shí)地調(diào)研，每次他們都渾身是土和工人一起干活，我就知道他們是干實(shí)事的人?！秉S毅介紹說，雙方慢慢了解，不斷加深信任，2021年公司的基礎(chǔ)設(shè)施慢慢上來了，夏縣農(nóng)商銀行第一次給他們授信了300萬元的額度。

正是有了授信的支持，世邦農(nóng)業(yè)雖然也受到疫情影響，但依然沒有放慢發(fā)展的步伐。

目前，公司除了夏縣的5800畝和臨猗的2300畝種植基地外，又在平陸、垣曲、鹽湖各建了1000畝的生產(chǎn)基地，垣曲、鹽湖基地土地已經(jīng)到位，平陸基地正在配套管道等設(shè)備。

算下來，短短3年時(shí)間，還是在疫情伴隨的情況下，公司依然將規(guī)模擴(kuò)張到了上萬畝，彰顯了制約發(fā)展的因素被打通后迸發(fā)的巨大潛力。

有了資金便可以拿更多的地，以規(guī)模發(fā)展降本增效；而有了資金，還可以更快地實(shí)現(xiàn)設(shè)施、技術(shù)和管理的迭代，推動企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

世邦農(nóng)業(yè)之前的種植，全靠他們幾個(gè)年輕人自己組織，從買種子、找工人到簽銷售合同，都得親力親為。而今年，他們在廣東找到了專業(yè)的第三方機(jī)構(gòu)，將種植環(huán)節(jié)全流程外包，實(shí)現(xiàn)流程管理與技術(shù)支撐的雙升級。

再加上公司2022年集中資金，對500畝地的噴灌設(shè)施進(jìn)行升級改造，建設(shè)了先進(jìn)的水肥一體化系統(tǒng)，控制的精度和自動化、智能化程度更高，可以在數(shù)百畝地上以10畝為標(biāo)準(zhǔn)單位，進(jìn)行更精細(xì)化的水肥作業(yè)。

當(dāng)組織管理更加精細(xì)、品種選擇更加適合、基礎(chǔ)保障更加到位后，生產(chǎn)力提升就不足為奇了。

“廣東菜心我們以前畝產(chǎn)1000斤左右，最好時(shí)能達(dá)到1200斤，而今年的平均畝產(chǎn)達(dá)到了2500斤。特別是技術(shù)團(tuán)隊(duì)引進(jìn)的遲菜心新品種，畝產(chǎn)甚至達(dá)到了4500斤?！壁w興說。

引入專業(yè)團(tuán)隊(duì)，升級基礎(chǔ)設(shè)施，擴(kuò)大種植規(guī)模，哪一項(xiàng)都需要大量的投入。而這一次，夏縣農(nóng)商銀行和世邦農(nóng)業(yè)這對老熟人又一次站到了一起。

不同的是，今年運(yùn)城市信用聯(lián)社建立了小微作業(yè)平臺，輔以更多的政策性創(chuàng)新和支持，給各縣農(nóng)商銀行支農(nóng)支小提供了更多方便?！耙郧拔覀兏嗟氖菍τ操Y產(chǎn)或自有產(chǎn)權(quán)物品進(jìn)行抵押，很多有前景和需求的小微企業(yè)不滿足條件。而現(xiàn)在，通過小微作業(yè)平臺，我們有了更多的信貸產(chǎn)品可供客戶選擇，可以大膽授信了?！秉S毅說，“目前，我們已經(jīng)給世邦農(nóng)業(yè)增加到500萬元的授信額度，以更好地幫助企業(yè)發(fā)展壯大?！?/p>

長遠(yuǎn)考量

助推規(guī)范成長

作為生產(chǎn)服務(wù)業(yè)的重要組成部分，金融機(jī)構(gòu)能做的，除了為企業(yè)發(fā)展提供資金支持外，更有在信貸資金介入過程中對公司規(guī)范化治理的促進(jìn)。

很多初創(chuàng)公司，即使像世邦農(nóng)業(yè)一樣投資不小，但剛開始都屬于小作坊式的財(cái)務(wù)運(yùn)營，很多投資都沒有票據(jù)佐證。

“為了省錢唄，不開票相對能便宜一些。現(xiàn)在與銀行打了幾年交道，也知道了，公司沒有完備的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與完善的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)，不但金融機(jī)構(gòu)沒法做風(fēng)控，就算想支持我們也沒辦法，而且從長遠(yuǎn)來看也不利于企業(yè)發(fā)展。”趙興說，現(xiàn)在公司的財(cái)務(wù)管理越來越規(guī)范了，這與銀行的幫助有直接關(guān)系。

近年來，夏縣農(nóng)商銀行聚焦當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)比較優(yōu)勢，重點(diǎn)支持當(dāng)?shù)氐幕ń?、蔬菜、夏樂西瓜等特色產(chǎn)業(yè)，積極對接政府部門，對有資金需求且符合信貸條件的快速投放。截至去年10月末，該行為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體授信52戶1255萬元，用信35戶995萬元。

特別是今年以來，該行成立了“小微貸款授信中心”和“小微貸款經(jīng)營中心”兩個(gè)專職部門，負(fù)責(zé)對小微企業(yè)進(jìn)行營銷授信，逐步實(shí)現(xiàn)控大增小、以小為主的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。經(jīng)主動登門走訪，地毯式調(diào)查摸底，該行全面對接小微企業(yè)， “一企一策”制訂綜合服務(wù)方案，依托小微貸款作業(yè)平臺，持續(xù)助力小微企業(yè)，為小微經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持。目前，夏縣農(nóng)商銀行小微企業(yè)貸款919戶208853萬元，普惠小微企業(yè)貸878戶51600萬元，較年初凈增12137萬元。