記者 范 娜 通訊員 張宏展

民族要復興，鄉村必振興。

2020年以來，作為服務“三農”的金融主力軍，運城市農村信用社（以下簡稱“運城農信”）緊緊圍繞市委、市政府決策部署，用足用好金融政策，大力開展“整村授信”，擴大授信規模，加大信貸投放，累計為82.76萬戶農戶授信120.15億元，力促鄉村全面振興，撬動全市農業農村農民悄然發生新的變化……

“久?！币廊?，柿子更甜……

傳統農業“穩”

習近平總書記強調，要把實施鄉村振興戰略作為新時代“三農”工作總抓手，促進農業高質高效、鄉村宜居宜業、農民富裕富足。

運城農信堅決貫徹落實各級黨委政府和省聯社黨委關于鄉村振興的重大決策部署，牢記農信社立足的根本、發展的根本，切實增強做好鄉村振興工作的責任感和緊迫感，堅定支農支小的戰略定位，堅定不移回歸主業、回歸縣域、回歸實體經濟，融入鄉村振興，下沉信貸力量，提升金融服務質效，為農業農村現代化提供了堅強有力的金融保障。

平陸縣部官鎮鄭溝村桃農自從有了農商銀行的貼心服務后，年年頭疼的“賣桃煩”再也不麻煩了。

之前，因為本村沒有收購點，桃子收獲后，需要桃農拉到鄰村的收購點銷售。而久保桃需要分批多次采摘，因此桃農需要隔三岔五就去一趟鄰村賣桃，戰線拉得長，光收付款一項，就十分麻煩。

“今天賣一點，明天賣一點，單子多、金額小，收現金還容易丟，放家里也不安全，賣一次去銀行存一次又太麻煩。用微信、支付寶，提現又要交手續費?！闭f起以前的賣桃經歷，桃農劉建學不由苦笑。

但今年不一樣了，平陸農商銀行組織專門力量，為桃農賣桃開展一條龍服務。1名農商銀行人對接3個經紀人，經紀人把收購款暫存到農商銀行。農商銀行設計了一種三聯收據，收桃時經紀人給桃農開收據，農戶、經紀人、銀行各拿一聯，經紀人、農戶憑收據到農商銀行結算。這樣，桃農只要事后把收據一整理，直接到農商銀行辦理取款或存款就行，十分方便。

享受到農商銀行創新服務、貼心服務的，除了平陸的久保桃，還有臨猗的甜柿子。

臨猗縣角杯鎮遠離縣城，緊鄰黃河。近年來，在產業結構調整中，甜柿子憑借投工少、價格高的優勢，異軍突起，大有蓋過蘋果之勢。

然而甜柿產業在剛起步時并非一帆風順。2018年、2020年的倒春寒，讓甜柿大幅減產，部分農戶甚至絕收。三年兩凍，給農民的心理蒙上了一層陰影，也逼著農戶探索自救之路。

有農戶嘗試給柿樹搭建大棚，保溫防凍，效果很好。農戶們算了一筆賬：建棚每畝投資8000元，一個棚能用8到10年，五年間只要保住一年不凍，建棚的成本就收回來了。

這可謂是農業設施建設上的一場革命。臨猗農商銀行立即走訪調查，了解農民建棚需求。一統計，平均一個村有20戶想建棚。

雖然臨猗農商銀行也有其他類型的貸款產品可以支持農戶建棚，但利率沒有優惠。建棚一次性投資大，按每個農戶10萬元的建棚貸款來算，年利息就要1萬元。這讓許多農戶望而卻步。

農戶的期盼和需求就是農商銀行的努力方向。今年年初，臨猗農商銀行對市場形勢、產業變化、建棚費用等進行認真測算研判后，專門針對甜柿種植戶的建棚需求推出了“棚建貸”產品。

與其他貸款產品相比，“棚建貸”授信額度提高至30萬元，利率卻下降了20%?！芭锝ㄙJ”一經推出，就受到農戶歡迎。截至目前已發放104戶，授信金額1500萬元，用信金額657萬元。

目前，角杯鎮村村有甜柿，種植面積達3萬畝，掛果面積1萬畝。雖然甜柿掛果面積僅占蘋果的三分之一，但產值卻與蘋果相當，年產值上億元。

“我們甜柿產業發展壯大的背后，離不開臨猗農商銀行的大力支持。銀行緊跟產業調整步伐，深入種植一線，以農戶需求為導向，不斷優化金融服務，我們的甜柿更‘甜’了?！苯潜偺鹗练N植戶高興地說。

截至11月末，運城農信涉農及小微企業貸款余額達616.28億元，較年初凈增57.83億元，涉農及小微企業貸款占各項貸款的比例達86.17%。

同時，針對新時代農民需求升級、農村消費升級、農產品品質升級的大背景和大趨勢，運城農信在全市累計建成2451個農村金融服務站，讓村民足不出村便能辦理小額現金存取、余額查詢、轉賬匯款等業務，打通了金融服務“最后一公里”。充分發揮助農惠民“一卡通”作用，在全市累計發放736個項目552.44萬人次，資金26.51億元，惠及137.31萬人。

養麝成業，艾草延鏈……

新興農業“多”

運城農信緊跟市委、市政府工作導向，聚焦農業轉型升級和精細化、特色化、功能化發展，大力支持農產品深加工企業，積極助推農業產業化龍頭企業、涉農小微企業和特色種養殖業，推動脫貧攻堅和鄉村振興有效銜接。

“長得很靈巧，四肢很有力，警惕性非常高，稍有動靜就上躥下跳?！弊哌M位于芮城縣東壚鄉北曹村的馨園麝業有限公司（以下簡稱“馨園麝業”），眼前的麝給人留下了深刻印象。

麝屬鹿科，喜靜，公母好區分，雄麝有一對外凸的獠牙，而且，只有雄麝才能產麝香。為了養麝，馨園麝業負責人張增輝查閱了大量資料，并多次前往陜西鳳縣、鎮坪縣等地考察。經過多年的摸索發展，如今已擁有40多只種麝和20多只幼麝，成為我省為數不多的集林麝繁育與保護為一體的專業化特種養殖公司。

2020年，張增輝的養麝事業引起了芮城農商銀行東壚支行的關注。該支行工作人員多次主動上門服務，當年4月為其辦理了10萬元授信貸款。隨后，芮城農商銀行工作人員主動與張增輝結對子，不僅在資金上加大扶持力度，而且定期上門詢問需求、提供技術或信息支持，幫助張增輝宣傳麝香、拓展市場。如今，養麝在運城已逐漸由“星火”走向“燎原”，穩步成為一個高效益的新興特色產業，帶動了更多老百姓增收致富。

“沒有農商銀行的20萬元信用貸款，我這公司根本運轉不起來！”談起公司發展，垣曲縣晉霖農業開發有限公司（以下簡稱“晉霖公司”）負責人張寧對垣曲農商銀行英言支行充滿感激。

晉霖公司于今年3月投資30余萬元成立，主要從事艾草的深加工。在這里，艾草被制成了艾絨、艾渣和艾末。艾絨像卷煙一樣被卷成一條條的艾棒或艾柱，艾渣被填充進漂亮的民俗布袋制成艾枕，艾末則按照設定好的重量自動被分裝進足浴包。這些產品銷往山西、河南等地醫院、足療店，十分走俏。

張寧是河南洛陽人，2016年來到垣曲縣。她發現，這里土質肥沃，晝夜溫差大，非常適合艾草生長，就在古城鎮三聯村最先種了200畝艾草。幾年下來，種植面積已達1200畝。

今年3月份，張寧計劃成立晉霖公司，對艾草進行深加工?！斑^去賣原料，20噸賣兩萬多元；如果粗加工一下，就能賣到十幾萬元，甚至20多萬元?！睆垖幷f。

可成立公司，既要雇人加工，又要進購設備，資金從哪里來？情急之下張寧聯系了垣曲農商銀行。

“作為新興特色產業，我們之前多次實地了解過?！痹r商銀行英言支行行長楊鵬鵬說，這次，他又帶著工作人員到河南南陽艾草市場開展了考察，確保這一產業在垣曲真正落地生根。

很快，張寧拿到了垣曲農商銀行的20萬元信用貸款，晉霖公司走上正軌。艾草產業引發了垣曲各方的關注，垣曲縣委、縣人大、縣政府、縣政協以及縣委統戰部等領導先后到晉霖公司調研，紛紛給予支持。

聞喜縣富利隆食品有限公司位于畖底鎮胡城村，創建于2006年9月，是一家以山楂為原料的果品深加工民營企業。企業占地30畝，注冊資本550萬元，主要經營山楂食品加工銷售（山楂條、卷、片、果脯），年設計生產能力6000噸，實際生產能力4000噸，現有職工90余人。

2021年，該企業被納入省級以上新型農業經營主體。聞喜農商銀行客戶經理在全面對接助力鄉村振興新型農業經營主體時，了解了該企業的生產經營情況及信貸需求，便多次實地走訪，在政銀企多方共同努力下，于2021年3月24日，為其辦理了山西農信統一信貸產品——“興業貸”4200萬元，幫助企業用于購進山楂、白糖等原材料及日常流動資金，有效解決了企業融資需求，帶動農戶增產增收。據企業負責人李紅霞介紹，有了這筆貸款，他們當年收購山楂等農產品共輻射周邊鄉鎮農戶3600余戶。運城農信在推動農產品深加工企業轉型升級的同時，也有效支持了本地特色產業項目發展壯大。

像張增輝、張寧、李紅霞這樣，享受到運城農信特優服務的小微企業還有很多。2021年，運城農信以小微企業（含個體工商戶、小微企業主）信貸需求全覆蓋為目標，組織轄內1300余名客戶經理，通過“貸動小生意 服務大民生”“八進”營銷等專項活動，全面對接轄內各類小微企業、特色產業，組織不同形式的對接會、簽約會40余場，對有信貸需求且符合條件的小微企業，能貸盡貸，能貸快貸，共培育小微企業客戶12455戶，發放小微企業貸款累計229.27億元。

對于省農業農村廳確定的重點項目和省級以上新型農業經營主體，運城農信堅持100%走訪，先后對接重點項目31個，已授信11戶0.79億元，用信9戶0.77億元，當年累計投放9戶0.72億元；同時，對接省級以上新型農業經營主體545戶，對接率100%，已授信187戶11.48億元，已用信162戶11.24億元，當年累計投放139戶6.28億元。

櫻桃換“裝”，守豬待“突”……

農業抗險“強”

在慶祝建黨一百周年之際，運城農信結合“我為群眾辦實事”實踐活動，組織市縣兩級機構班子成員集中下鄉調研，深入一線了解“三農”發展中存在的問題，全面滿足農業、農民和農村發展融資需求；不斷優化調整信貸產品，創新推出“果農貸”“果商貸”“果庫貸”以及“蔬菜貸”“香菇貸”“櫻桃貸”等30余款信貸產品，推動全市農業高質量發展。

曾幾何時，農業一直是“靠天吃飯”。干旱、洪澇，都有可能讓農民顆粒無收。如今，隨著智慧農業的發展，部分農業產業已然擺脫了“靠天吃飯”的困境，變成了“看天吃飯”。

運城農信就是提升農業抗險能力、讓農業從“靠天吃飯”變為“看天吃飯”的堅實后盾。

絳縣史村是晉南有名的櫻桃基地，素有“華北櫻桃第一村”之稱。目前該村種植櫻桃樹4000余畝，每年銷售收入過億元。

“櫻桃好吃樹難栽，不下苦功花不開”是廣為人知的農諺。而在史村，還流傳著另外一句俗語：“十年九不收，一收管十年。”

村民王小幫對此深有體會。10多年前，連續數年的倒春寒，讓大田櫻桃幾近絕收，村民們苦不堪言。聽說山東有人成功建成櫻桃大棚，王小幫就和伙伴遠赴山東實地考察。

王小幫種有20畝櫻桃樹，計劃先把一半建成大棚。每畝建棚費用5萬元，10畝就是50萬元。

這么一大筆錢從哪出？聽說當時的絳縣信用聯社（后改制為絳縣農商銀行）正大力支持櫻桃產業發展，他抱著試一試的想法去咨詢貸款。

找齊了4個擔保人后，王小幫首次貸款10萬元，順利啟動溫室大棚建設工程。有了信用的積累，第二年貸款就更方便了，貸20萬元只需兩個擔保人。

短短幾年時間，王小幫連續給兩個兒子張羅著蓋房、結婚，再加上田間投資，總花費100多萬元。

“沒有農商銀行，哪能應付過來！”王小幫深有感觸，“貸款額度每年都增加，貸款利息每年都降，真不錯！我家目前的幸福日子，全是農商銀行的功勞?！?/p>

絳縣農商銀行也早已把該村每戶的信用貸款額度從5萬元提高到30萬元，擔保貸款提高到50萬元，全力支持櫻桃大棚建設。史村有500余戶村民，其中櫻桃種植戶150余戶，基本實現了授信“全覆蓋”，授信額達1500余萬元。

而除了支“棚”抗險，為櫻桃樹披上“盔甲”，絳縣農商銀行還幫櫻桃種植戶扶“智”御險，為櫻桃樹啟動數字化改革。

在絳縣農商銀行的支持下，史村櫻桃從無到有，從弱小到壯大，從零星種植到全面開花，目前櫻桃種植面積達到可耕種土地的96%以上。現有1200畝櫻桃大棚，其中70%屬于智能大棚。

就全市而言，截至11月末，運城農信僅“南果貸”一項，貸款余額就達3.27萬戶33.12億元。2020年以來，累計投放8.24萬戶115.74億元，有力地保障了“運城水果”的高質量發展。

萬榮縣上義村村民賈中青是遠近聞名的養豬大戶。今年四五月份，豬肉價格一路跳水。很多養豬戶望風而逃，早早就把豬賣掉以求“落袋為安”。而賈中青卻并不著急，不但沒有賣豬，反而還大量進購飼料，一副胸有成竹的樣子。

他的“底氣”從哪里來？原來，今年年初，萬榮農商銀行全面鋪開“整村授信”提質增效工程。支農貸款利率比去年下降12%；如果是支行評定的信用村，利率在此基礎上再下降10%；如果是總行選定的示范村，在前面“兩降”的基礎上再下降10%。5月下旬，賈中青獲得了該行10萬元低利率授信額度。他是“手中有糧，心里不慌”。他說：“豬價不會持續走低的，這會兒咱一定要守住，把豬養好，等待時機。”多年的養豬經驗讓賈中青臨危不亂，“更何況還有農商銀行這棵大樹呢！”

下一步，運城農信將持續強化“抵御風險能力建設”，創新思路，借助優勢資源，簡化辦貸流程，實行陽光辦貸，加大對特色產業的支持力度，助力鄉村振興，全面帶動現代農業發展。

主動還債，熱心公益……

農民素質“升”

隨著運城農信“整村授信”工作的全面展開，信用村享受增額度、降利率優惠，倒逼村民爭當信用戶，講信用從“全家”到“全村”，從“一時”到“一直”。

“溝渠頭村的中藥材產業能發展起來，離不開聞喜農商銀行的大力支持。”該村黨支部書記兼村委會主任楊鎖旺深有感觸地說。

特別是去年以來，聞喜農商銀行結合農村信用體系建設“百縣千村”示范工程，以“整村授信”為抓手，加大信用戶、信用村、信用鄉鎮的培育、評定和建設工作力度。溝渠頭被評為聞喜首個信用示范村。

村民楊宏貴被評為信用示范戶后，授信額度達到5萬元，藥材收購旺季的時候，額度還可以升級到10萬元。額度高了，利息卻少了。

“不用時在那兒放著，用了一刷就行。”有了這筆錢，楊宏貴感覺踏實多了，“刷卡這半年，就像取自己的存款一樣方便，既救了急，又幾乎沒有付過利息?！?/p>

成為信用示范戶后，楊宏貴感受最深的是，這塊金字招牌助他贏得了客戶和農戶的信任。

在溝渠頭村，和楊宏貴同一批被評為信用示范戶的有12戶，他們起到了很好的示范引領作用，正向激勵、反向倒逼，使爭當信用戶在溝渠頭蔚然成風。

信用戶、信用村的認定，不僅為村民發展產業提供了金融活水，更可貴的是影響了村民的一舉一動，提升了村民的文明素質。

該村退役軍人楊鎖明參加過唐山大地震的救災，退役后因檔案丟失，經常上訪。自從孩子被評為信用示范戶后，楊鎖明的思想觀念也發生了變化，不再等靠要，而是在薛店支行的幫扶下，安心搞養殖。目前，他的養殖場存欄牛有十幾頭。

過去，溝渠頭村村委會的公廁衛生打掃一直是村“兩委”頭疼的事?？涩F在，年近七旬的孫引鳳老人主動承擔起了這一臟活、累活。

這一切都源于孫引鳳老人的兩個孩子被評為信用示范戶。老人心里自豪，想給村里做些力所能及的事情。

“以前出工資都沒人干，現在有人義務干，正是‘信用評定’發揮了杠桿作用?！睏铈i旺說，“說文明話、做文明事，爭先創優、比學趕超，在村里氛圍濃厚。”

今年5月份，鹽湖區北相鎮寨莊村被評為“信用村”。村支部書記兼村委會主任岳寶珠發現評上信用村有諸多好處。

“評上AAA級信用村后，每戶貸款最高額度可從5萬元提升到20萬元，年貸款利率由原來的11.35%大幅下降至6.35%，為村民擴大生意提供了便捷的資金支持。同時，對調整全村產業結構特別有用。全村貸款最高額度從100萬元提升到1000萬元，為村莊發展注入了強大動力?！币虼?，岳寶珠暗下決心，一定要讓村里評上信用村。

他多次給失信村民做工作、講政策，督促他們盡快還款，還自己墊付20萬元幫忙還款。

今年6月25日，寨莊村信用村正式掛牌。如今，已有30余戶村民主動辦理了授信卡，占有效農戶的70%；90%以上的授信戶都開始使用授信卡。

“信用村一掛牌，大量授信被激活，新老產業被激活，村里至少可增收三四百萬元。”岳寶珠說。

對信用村來說，一戶講信用不是信用，十戶、百戶也不是，必須全村人抱團講信用，結成“信用聯盟”才是真的講信用。而“信用聯盟”形成的信用村，讓授信卡成為農戶身邊的“小銀行”。

“這就倒逼村民們講信用。有一戶不講信用，不僅銀行不答應，村委會也不答應，村民們更不會答應。”岳寶珠說，村里建了信用群，到每個月21號的結息日，村干部就會在群里發信息，提醒村民按時還款，教育引導村民們增強信用意識、傳遞信用理念。

按照人民銀行《農村信用體系建設“百縣千村”信用示范工程實施方案》和《山西省農村信用社2021—2025年服務鄉村振興加快農業農村現代化實施意見》，今年運城農信啟動信用建設提升工程，細化明確了AAA、AA、A級信用村的創建標準和差異化優惠政策，以村授牌、按村授信、差異授信。“信用工程”的差異化策略，喚醒了客戶“信用就是資本”的誠信意識，在增強客戶黏合度、忠誠度的同時，助推了鄉村文明建設和農村信用環境改善。

在“整村授信”創新實踐過程中，運城農信將“整村授信”與“信用工程”融合推進，總結經驗、提煉技術，形成一套完整的、成體系的、可復制的模式，形成“整村授信2.0工程”。

據統計，2020年至2021年，兩年時間運城農信干部員工累計開展現場簽約活動1290余次，通過“背靠背”評議方式為82.76萬戶農戶進行了初評(含年檢），覆蓋率達到76.45%，授信金額120.15億元，用信金額86.22億元，當年新增授信71.29億元，當年新增用信12.62億元?！罢迨谛拧币讶怀蔀檫\城文明創建的加油站、鄉村振興的助推器。