從現(xiàn)金流斷裂到瀕臨破產(chǎn)，再到涅槃重生，新絳縣山西明達(dá)汽車配件有限公司(以下簡(jiǎn)稱“明達(dá)公司”)，自2016年開始，經(jīng)歷了一場(chǎng)外人難以想象的大悲大喜變化。

面對(duì)企業(yè)互聯(lián)互保風(fēng)險(xiǎn)處置，在政府、銀行、債權(quán)人共同努力下，明達(dá)公司在創(chuàng)新化解模式、實(shí)現(xiàn)債務(wù)重組等方面尋找規(guī)律，探索出一條操作性強(qiáng)、適合面廣的處置模式，為風(fēng)險(xiǎn)化解提供一個(gè)解決途徑,在化解民營(yíng)企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)困境企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方面具有十分鮮明的示范意義。

□記者 陶登肖 劉凱華

▲市金融辦工作人員到企業(yè)檢查生產(chǎn)情況 陶登肖 攝

各方齊力，奪得化險(xiǎn)主動(dòng)權(quán)

“明達(dá)實(shí)際控股人因經(jīng)營(yíng)不善，資金鏈斷裂，企業(yè)徹底就倒閉啦。”

“主家跑路了，現(xiàn)在聯(lián)系不上。”

2016年4月29日，作為明達(dá)公司互聯(lián)互保的山西晉吉化工有限公司負(fù)責(zé)人張林，在得知明達(dá)公司出現(xiàn)問(wèn)題后，第一時(shí)間通知明達(dá)公司最大債權(quán)公司運(yùn)城市鑫灃融資擔(dān)保有限公司。

為了防止事態(tài)擴(kuò)大，運(yùn)城市鑫灃融資擔(dān)保有限公司立即把明達(dá)公司的公章和相關(guān)資料封存。

明達(dá)公司成立于2008年，注冊(cè)資金4100萬(wàn)元，占地面積45畝，許可經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目為生產(chǎn)、銷售汽車差速器殼、后貫通軸。該公司實(shí)際控制人失聯(lián)引發(fā)了銀行和其他債權(quán)人的恐慌。一時(shí)間，貸款銀行、小額貸款公司、民間債權(quán)人紛紛找上門討說(shuō)法，甚至采取堵門、拆設(shè)備等極端措施。

“大家要冷靜，拆設(shè)備不能解決問(wèn)題。設(shè)備在，咱們還有希望，如果把設(shè)備拆了，大家才真的什么都沒(méi)有了。”作為民間債權(quán)人之一的張國(guó)元面對(duì)拆設(shè)備等不理智的行為，組織了13戶和他一樣的民間債權(quán)人，輪流日夜守護(hù)設(shè)備。兩天后，新絳縣公安局派民警駐廠，他們這才放了心。

隨后，運(yùn)城市鑫灃融資擔(dān)保有限公司向市金融辦上報(bào)明達(dá)公司有關(guān)事宜，并拿出具體改組化解方案。“為籌集生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金，山西晉吉化工有限公司、明達(dá)公司、山西鑫建管業(yè)有限公司，通過(guò)互聯(lián)互保，從銀行和民間融資機(jī)構(gòu)共貸款約1億元。”運(yùn)城市鑫灃融資擔(dān)保有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，銀行和其他債權(quán)人采取了訴訟等措施，剩下的兩家企業(yè)肩負(fù)巨額債務(wù)和擔(dān)保責(zé)任，不能正常經(jīng)營(yíng)，甚至面臨倒閉破產(chǎn)的危機(jī)。

接到報(bào)告后，市金融辦立即組織專家團(tuán)隊(duì)對(duì)改組化解方案進(jìn)行反復(fù)探討、修改。按照修改后的化解方案，要成立新的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)小組并進(jìn)駐企業(yè)，聘請(qǐng)律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所開始清理公司資產(chǎn)，并重新認(rèn)定、登記債權(quán)債務(wù)。市金融辦副主任王崇德說(shuō)，光靠金融辦協(xié)調(diào)引導(dǎo)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還需要企業(yè)屬地政府及各部門全力配合。為使該重組方案盡快實(shí)施，防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大、蔓延，市金融辦立即向新絳縣政府發(fā)出《關(guān)于化解山西明達(dá)汽配有限公司債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的函》。

新絳縣人民政府接函后高度重視，立即成立了以副縣長(zhǎng)郝紅霞為組長(zhǎng)，人民銀行縣支行、縣信用社、縣工商局、縣中小企業(yè)局、縣公安局、縣人民法院等相關(guān)職能部門參加的山西明達(dá)汽車配件有限公司化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)組，協(xié)調(diào)處理明達(dá)公司化解風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中的相關(guān)事宜。

精準(zhǔn)拆“彈”，因地制宜訂方案

運(yùn)城市鑫灃融資擔(dān)保公司作為最大債權(quán)人，按照重組方案，牽頭組織了債權(quán)人委員會(huì)。債權(quán)人委員會(huì)選定由敢于擔(dān)當(dāng)?shù)纳轿鲿x吉化工有限公司負(fù)責(zé)人張林、新絳縣中小企業(yè)局科級(jí)干部王為民、民間債權(quán)人代表張國(guó)元、原明達(dá)公司法人王勝利成立新的領(lǐng)導(dǎo)小組，在新絳縣化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)組的指導(dǎo)下，起草新的公司章程，制定新的議事規(guī)則和企業(yè)管理制度，對(duì)債權(quán)人委員會(huì)負(fù)責(zé)。

債權(quán)人委員會(huì)通過(guò)律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)明達(dá)公司資產(chǎn)、欠債情況核算摸底后發(fā)現(xiàn)，該公司從銀行和民間共融資6300萬(wàn)元，其中銀行貸款2700萬(wàn)元、民間融資3600萬(wàn)元、設(shè)備融資租賃800余萬(wàn)元，涉及新絳縣兩家金融機(jī)構(gòu)、外地銀行和民間借貸共84個(gè)債權(quán)人。

明達(dá)公司由于自身抵押物存在問(wèn)題，在銀行貸款較為困難，近50%的資金來(lái)自民間融資。市金融辦副主任王崇德說(shuō)，如果不處理好明達(dá)公司的問(wèn)題，將會(huì)導(dǎo)致更嚴(yán)重的銀企矛盾，影響金融生態(tài)環(huán)境，進(jìn)而激化社會(huì)矛盾。

重新確認(rèn)債權(quán)后，公司啟用新的財(cái)務(wù)印鑒，與銀行和民間債權(quán)人達(dá)成協(xié)議，承諾按照公平客觀的原則，每月利潤(rùn)優(yōu)先償還銀行利息，剩余利潤(rùn)按債權(quán)比例歸還民間債權(quán)本金。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承諾三年內(nèi)不壓縮貸款額度；民間借貸債權(quán)承諾不再計(jì)利息。

“說(shuō)實(shí)話，明達(dá)公司現(xiàn)在是燙手的山芋，沒(méi)人愿意接手。我原本也不想接手，但由于企業(yè)互聯(lián)互保的問(wèn)題，我、我妻子、甚至我父母都上了‘黑名單’，高鐵、飛機(jī)票、連手機(jī)零錢包都不能用。”張林說(shuō)，人要活得頂天立地，他不能逃避責(zé)任。

領(lǐng)導(dǎo)小組把原本互相不熟悉的幾個(gè)人牢牢拴在一起，大家心往一處想，勁往一處使，建立健全了公司機(jī)構(gòu)，制定了生產(chǎn)制度和財(cái)務(wù)制度。

就這樣，政府成立領(lǐng)導(dǎo)組，制定幫扶解決方案，銀行、債權(quán)公司、民間債權(quán)人達(dá)成共識(shí)。一套由政府主導(dǎo)、各方聯(lián)動(dòng)救助的模式讓企業(yè)重新煥發(fā)了生機(jī)。

打破瓶頸，集中精力搞生產(chǎn)

恢復(fù)生產(chǎn)，首先要解決電力不足的問(wèn)題。當(dāng)時(shí)企業(yè)已經(jīng)欠了十幾萬(wàn)元的電費(fèi)，為了能順利生產(chǎn)，張林和張國(guó)元又拿出20萬(wàn)元投入企業(yè)，立即購(gòu)買電線等相關(guān)設(shè)備，解決了電力不足的問(wèn)題，啟動(dòng)了生產(chǎn)。

“我們幾個(gè)都是‘門外漢’，所以特聘原明達(dá)公司實(shí)際控制人的兒子、公司法人王勝利為負(fù)責(zé)生產(chǎn)的廠長(zhǎng)，主要負(fù)責(zé)公司生產(chǎn)技術(shù)層面的工作，并由他弟弟王勝庭負(fù)責(zé)產(chǎn)品的銷售。”王為民說(shuō)，經(jīng)過(guò)近幾個(gè)月的經(jīng)營(yíng)，公司經(jīng)過(guò)人員對(duì)接、經(jīng)營(yíng)管理對(duì)接、市場(chǎng)營(yíng)銷對(duì)接，呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢(shì)頭。

面對(duì)明達(dá)公司存在的賬戶被凍結(jié)、公司開不了發(fā)票、不能正常倒貸、證件到期需要審核等問(wèn)題，董事會(huì)報(bào)請(qǐng)化解風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)組后，研究決定成立新絳縣信灃林汽車配件公司，與明達(dá)公司簽訂了為期10年的租賃經(jīng)營(yíng)合同，主要負(fù)責(zé)原明達(dá)公司產(chǎn)品銷售、原料購(gòu)進(jìn)及資金調(diào)度結(jié)算等。

新絳縣信用聯(lián)社站在政治高度，以領(lǐng)導(dǎo)組幾個(gè)人的信用加上資產(chǎn)作為擔(dān)保，于2017年9月29日對(duì)新絳縣信灃林汽車配件公司注入300萬(wàn)元流動(dòng)資金。隨后，該信用社又陸續(xù)追加了900萬(wàn)的貸款。公司與陜西漢德車橋有限公司建立了良好的合作關(guān)系，由代加工合作模式改為公司生產(chǎn)銷售模式。

“在大家的共同努力下，資金、技術(shù)、銷售渠道都已到位，大家都鉚足勁，準(zhǔn)備大干一場(chǎng)。”王為民說(shuō)，這時(shí)，新的問(wèn)題又出現(xiàn)了。

看到曙光的原明達(dá)汽配控制人在消失一年多后，又再次出現(xiàn)在大家面前。這次他散播公司賺的錢都被董事會(huì)裝進(jìn)腰包，并煽動(dòng)部分債權(quán)人到公司門口堵門、拆公司門牌。

為了給所有債權(quán)人一個(gè)交代，新絳縣政府委托第三方對(duì)公司財(cái)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，并召開會(huì)議將審計(jì)結(jié)果予以公布，這場(chǎng)風(fēng)波才算平靜下來(lái)。

通過(guò)政府及社會(huì)各界的共同努力，依靠新絳縣信用社資金的鼎立支持，該公司經(jīng)營(yíng)狀況良好，原料購(gòu)進(jìn)由原來(lái)的80多噸增加至現(xiàn)在的200多噸，每月產(chǎn)量由原來(lái)的6000多根增加到目前的16000多根，償還原明達(dá)公司拖欠工人工資99萬(wàn)元，償還民間融資借款260萬(wàn)元，共化解明達(dá)債務(wù)1700余萬(wàn)元。

公司產(chǎn)品質(zhì)量不斷提高、員工從開始近20人增加到80余人、年銷售收入2700余萬(wàn)元、與陜西法士特集團(tuán)等洽談合作意向……

“在整個(gè)事件處置過(guò)程，政擔(dān)銀企各方共同努力，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)的良性循環(huán)。”市金融辦副主任王崇德說(shuō)，此次化解明達(dá)公司債務(wù)危機(jī)是政擔(dān)銀三方合作的成功范例，在依法化解企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要引導(dǎo)督促金融機(jī)構(gòu)在精準(zhǔn)聚焦上下功夫，不能局限于傳統(tǒng)模式，應(yīng)該舉一反三，拓寬視野。

依法化解企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)要在精準(zhǔn)聚焦上下功夫

□記者 陶登肖

 金融風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)安全，它一頭系著城市命脈，一頭連著百姓的“錢袋子”。黨的十九大提出要打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)、精準(zhǔn)脫貧、污染防治三大攻堅(jiān)戰(zhàn)。從金融角度來(lái)說(shuō)，就是要堅(jiān)決打好防范、化解、管控金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

近年來(lái)，全國(guó)金融運(yùn)行總體平穩(wěn)，但局部地區(qū)、局部行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)有所顯露。金融風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)綜復(fù)雜，時(shí)刻變化，不同時(shí)期、不同地點(diǎn)各不相同。“明達(dá)”范例的最大啟示就是在依法化解企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要引導(dǎo)督促金融機(jī)構(gòu)把握時(shí)機(jī)、因地制宜，在精準(zhǔn)聚焦上下功夫，不能局限于傳統(tǒng)模式。

首先，把握時(shí)機(jī)，占據(jù)化險(xiǎn)為夷、轉(zhuǎn)危為機(jī)的戰(zhàn)略主動(dòng)。當(dāng)明達(dá)公司出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，各級(jí)政府高度重視，相關(guān)職能部門反應(yīng)及時(shí)，市金融辦反應(yīng)靈敏，行動(dòng)迅速。在風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中，銀行、擔(dān)保公司、企業(yè)等相關(guān)機(jī)構(gòu)主動(dòng)出擊，全時(shí)段、全方位、無(wú)縫隙地跟蹤了解事態(tài)發(fā)展，掌握風(fēng)險(xiǎn)情況，始終占據(jù)主動(dòng)；在風(fēng)險(xiǎn)化解方案制訂時(shí)因地制宜，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際，集思廣益，拿出合理可行的措施，為風(fēng)險(xiǎn)化解決策提供了可靠依據(jù)。

其次，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，打好防范和抵御風(fēng)險(xiǎn)的有準(zhǔn)備之戰(zhàn)。此次化解明達(dá)公司債務(wù)危機(jī)是政擔(dān)銀三方合作的成功范例。在整個(gè)過(guò)程中，各方密切協(xié)調(diào)，通力合作，準(zhǔn)備充分。當(dāng)?shù)卣畯?qiáng)力介入，相關(guān)部門全力配合、通力協(xié)作，綜合運(yùn)用行政、法律手段，理清企業(yè)債權(quán)債務(wù)，主導(dǎo)企業(yè)與合作方展開談判，為新公司提供了一系列優(yōu)惠政策等，這些是促成企業(yè)非破產(chǎn)重組的必備條件。另外，銀行的大力支持是成功化解風(fēng)險(xiǎn)的重要基石，只有持續(xù)支持企業(yè)融資才能使其成為一池活水，金融機(jī)構(gòu)的信貸支持為企業(yè)注入了活力，使企業(yè)重新走上正軌。正是政擔(dān)銀三方協(xié)力合作，行政、法律和金融等多種手段有效結(jié)合，才成功化解了此次風(fēng)險(xiǎn)。

第三，服務(wù)實(shí)體，切實(shí)解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。綜觀此次風(fēng)險(xiǎn)事件，形成風(fēng)險(xiǎn)的原因之一是公司在銀行貸不到款而不得已承擔(dān)了大量的民間高息融資，這就給金融部門帶來(lái)了新的課題。銀行要切實(shí)履行職責(zé)，把做好小微企業(yè)金融服務(wù)作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要抓手，抓好、抓實(shí)，抓出成效。