◆什么是非法集資

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債憑證的方式，向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他利益等方式，向出資人還本付息給予回報的行為。

◆非法集資的常見手段

1.利用部分群眾求富心切、風險識別能力較弱的現狀，制造虛假信息誤導輿論，通過各種形式、接連不斷的宣傳造勢，激起公眾的投資欲望，誘導其步入陷阱。

2.以支付高息、紅利或給予定期分配實物為誘餌，使部分群眾獲得暫時實惠，進而利用其進行宣傳，擴大非法集資活動規模。

3.利用合法企業的外衣，大肆鼓吹集資活動是經有關部門批準的，投資項目有合法的項目批文和相關權證，用后續集資參與人的資金支付前者的利息，“拆東墻補西墻”。

4.在群眾初次交納集資款時，出具以借條、收據、收款證明等不同名目的集資憑證，有的還輔之協議、合同等，以債權憑證騙取集資參與人的信任。

◆非法集資活動

常見種類和形式

非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣。從目前案發情況來看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營四大類，主要表現有以下幾種形式：

1.借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。

2.以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

3.通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

4.通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

5.以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

6.利用民間“會”“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

7.利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

8.對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。

9.以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。

10.利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。

11.利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。

12.利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

◆非法集資活動的社會危害

一是參與非法集資的當事人會遭受經濟損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節衣縮食省下來的，也可能是養命錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與人很難收回資金。

二是非法集資嚴重干擾了正常的經濟、金融秩序，引發風險。

三是非法集資容易引發社會不穩定，引起大量社會治安問題，甚至造成局部地區社會治安動蕩。由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當事人自己承擔，因此，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。

◆參與非法集資活動有風險

1.非法集資是違法活動，出資人的利益得不到法律的保護。

2.非法集資的資金大多被挪作他用，中飽私囊。

3.非法集資活動中，少數出資人僥幸獲得回報，但往往都是“拆東墻補西墻”，給大多數投資人造成重大損失，甚至血本無歸。

◆從事非法金融業務活動

應受到法律處罰

根據國家《商業銀行法》《保險法》《證券法》《證券投資基金法》《銀行業監督管理法》和《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等法律、行政法規的規定，對從事非法金融業務的，除由中國人民銀行沒收違法所得，罰款、取締非法從事金融業務的機構等行政處罰外，對構成犯罪的，還要由司法機關追究刑事責任。

《刑法》第一百七十六條對【非法吸收公眾存款罪】規定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處兩萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

《刑法》第一百九十二條對【集資詐騙罪】規定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

◆如何識別和防范

非法集資活動

一要認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。

二要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。

四要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人，以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

◆什么是非法發行股票

非法發行股票是指未經證券監管部門批準而擅自公開、變相公開發行股票的行為；擅自公開發行股票是指：未依法報經證監會核準，向不特定對象發行股票或向特定對象發行股票后，股東累計超過200人的行為；變相公開發行股票是指未依法報經證監會核準，采用廣告、公告、電話、信函等公開方式或變相公開方式，向社會公眾發行股票，以及公司股東自行或委托他人以公開方式，向社會公眾轉讓股票的行為。如果是向特定對象轉讓股票，未經證監會批準，股票轉讓后，公司股東不得超過200人，違反這一法律規定的行為也是變相發行股票。

◆什么是非法金融業務活動

非法金融業務活動是指未經有關金融監管機構批準，擅自從事金融活動，包括非法從事銀行類業務、非法從事證券類業務和非法從事保險類業務活動等。根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》規定，非法從事銀行類業務活動是指未經銀監會或人民銀行、外匯管理局批準，擅自從事的下列活動：

1.非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；

2.未經依法批準，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；

3.非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣；

4.銀監會或人民銀行、外匯管理局依法認定的其他非法銀行類業務活動。

◆非法證券活動的

政策界限

1.嚴禁擅自公開發行股票。向不特定對象發行股票或向特定對象發行股票后，股東累計超過200人的為公開發行，應依法報經證監會核準。未經核準擅自發行的，屬于非法發行股票。

2.嚴禁變相公開發行股票。向特定對象發行股票后，股東累計不超過200人的，為非公開發行。非公開發行股票及其股權轉讓，不得采用廣告、公告、廣播、電話、傳真、信函、推介會、說明會、網絡、短信、公開勸誘等公開方式或變相公開方式，向社會公眾發行。嚴禁任何公司股東自行或委托他人以公開方式向社會公眾轉讓股票。向特定對象轉讓股票，未依法報經證監會核準的，轉讓后，公司股東累計不得超過200人。

3.嚴禁非法經營證券業務。股票承銷、經紀（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業務，由證監會依法批準設立的證券機構經營，未經證監會批準的，其他任何機構和個人不得經營證券業務。

◆小額貸款公司

和融資性擔保公司安全嗎

小額貸款公司專營小額貸款業務，不向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。融資性擔保公司可以經營貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保及其他融資性擔保業務。小額貸款公司、融資性擔保公司都不具備向公眾吸收存款的職能，請勿向小額貸款公司、融資性擔保公司出借自己的資金。如需儲蓄存款、投資理財，請到正規銀行營業網點辦理。

◆打造良好的誠信體系

和金融生態環境

一是銀企雙方講誠信、踐諾言。

二是企業承諾做到誠信經營，與銀行加強溝通，按時歸還貸款本息，絕不惡意逃廢銀行債務。

三是銀行業金融機構承諾做到與企業加強溝通，對誠信經營、資金暫時困難、有發展前景的企業，做到不抽貸、不壓貸，不斷擴大信貸投放，在發展中化解風險。

四是銀企雙方保持誠信經營、坦誠相待，可在政府、法院的見證下，通過溝通協商，就債務問題達成和解協議，以時間換空間的方式，努力使問題得到解決。

運城市市場監督管理局 宣