龍 欣

芮城農商銀行工作人員與中寶紙業相關負責人溝通企業生產情況 張 錚 攝

中午11點半，山西中寶紙業股份有限公司（以下簡稱中寶紙業）的一撥工人下班吃飯，另一撥工人接班生產，一派忙碌景象。

“今年以來，有芮城農商銀行的支持，我們廠產能擴大了，工人是一天三班倒，人歇設備不歇。”中寶紙業董事長高嫦娥欣慰地說。

中寶紙業2003年成立時，還是一家小造紙廠，規模小、機器小，但穩扎穩打地發展。2012年，縣里淘汰落后產能，造紙廠只保留了中寶紙業這一家。

這對中寶紙業提出了更高要求。工藝要提升，小機器換成了大設備，產能增加了；環保要達標，投資1000萬元興建污水處理廠，每天可處理污水5000立方米。

可是投巨資建造的污水處理廠，污水處理能力遠超當時產能。為解決大馬拉小車問題，提高企業效益，高嫦娥決定擴大產能。

要擴產，先融資。高嫦娥去銀行談融資，芮城農商銀行非常愿意支持她這樣的小微企業。

很快，中寶紙業用從芮城農商銀行貸到的800萬元，順利建成了兩條生產線，年產能滿負荷可達5萬噸，實際產能4萬噸。第二年辦理續貸時，芮城農商銀行為支持企業發展，還把利率從1分多降到9厘多。

2020年，企業平穩的發展突然被新冠肺炎疫情打斷。剛開始人流、物流受阻，原料拉不回來、產品拉不出去，這令高嫦娥十分發愁。后來政府開通了“綠色通道”，解了企業燃眉之急。

為幫助小微企業共同應對疫情挑戰，2021年7月，芮城農商銀行將符合條件的客戶貸款利率平均下調20%，千方百計幫助企業降成本、保生產。

有了芮城農商銀行的降息支持，高嫦娥對生產更有想法了，她要搞深加工，把農用果袋原料紙生產升級到直接生產成品果袋。為此，中寶紙業又先后從芮城農商銀行貸款600萬元用于技術改造。

今年以來，技改后的中寶紙業一直都是滿負荷生產，產能從4萬噸穩穩地擴大到5萬噸，產品涵蓋南北方柑橘、蘋果、梨、葡萄等多種水果的套袋紙、包裝紙和果袋。

今年2月，為貫徹縣委、縣政府打造六大縣域地理標志農產品的要求，芮城農商銀行出臺措施，明確對從事縣域蘋果、花椒、菊花、紅棗、蘆筍、香椿種植和加工的客戶，在同類貸款利率定價的基礎上優惠10%。該行上半年已支持六大縣域地理標志農產品種植和加工戶468戶，授信1.3億元，利率均下浮10%。

今年4月，為幫助困難行業渡過疫情難關，芮城農商銀行根據省市聯社精神，出臺實施細則，對受疫情影響嚴重的行業和小微企業客戶新增融資需求，在同類同檔次貸款利率的基礎上優惠10%。

多重降息措施疊加，讓中寶紙業享受了更多優惠。該企業于今年4月從芮城農商銀行續貸了兩筆資金，共計784萬元，加權平均利率7%，比之前降了1厘多。“芮城農商銀行的貸款利率逐年下降，真是太給力了！”高嫦娥高興地說。

截至目前，中寶紙業在芮城農商銀行的貸款余額為1384萬元，上半年節省利息支出10萬元。

“放水養魚”是一種理念，更是一種行動。芮城農商銀行疏通內部利率傳導機制，結合實際明確了每種貸款產品的定價策略，今年利率在去年下降的基礎上再降低10%到20%，實現政策紅利向終端價格有效傳導。

綜合計算，2022年度，該行新發放普惠型小微企業貸款利率平均水平為8.22%，較2021年度下降0.12個百分點，上半年為企業讓利120萬元。

降息，增強了縣域經濟的發展韌性，也增強了農商銀行的發展后勁。截至2022年6月底，芮城農商銀行普惠型小微企業貸款戶數1407戶，較上年年底增加287戶；貸款余額約6億元，較上年增加1億元，增長21.4%，高于各項貸款增速15.4個百分點，超額完成目標計劃近4成。

降息后，利息收入減少了，如何提升銀行的可持續發展能力？芮城農商銀行在降低資金成本上下功夫，用足用活人民銀行貨幣信貸政策，今年申請人民銀行再貸款限額新增4000萬元，主要用于支農支小。截至6月底，該行使用人民銀行再貸款規模達到48600萬元，既降低了小微企業融資成本，又增強了銀行的可持續發展能力，開創了“企業擴產能、銀行提效益”的良好局面。